車両保険の一般型とエコノミー型は何が違うのか

車両保険を付けようとすると、一般型とエコノミー型のどちらにするかを聞かれます。保険料に差があるのは分かっても、何が出て何が出ないのかは分かりにくい部分です。違いと選び方を整理します。

違いは補償される事故の範囲

どちらも自分の車の修理費を補償する保険ですが、対象になる事故の種類が違います。一般型は幅広く、エコノミー型は限られた場面だけです。名前は保険会社によって変わり、エコノミー型は「車対車＋A」などと呼ばれることもあります。同じ言葉でも中身が違うことがあるため、他社と比べる時は名前ではなく補償の一覧で見てください。

エコノミー型で出ないもの

代表的なのは、相手のいない事故です。次のような損害は対象外になるのが一般的です。

• 電柱やガードレールにぶつけた単独の事故
• 自分で操作を誤って起こした事故
• 当て逃げで相手が分からない場合(契約によります)
• 転覆や墜落

逆に、相手の車がいる事故、火災、盗難、台風や落下物による損害は、エコノミー型でも対象になるのが一般的です。

保険料の差をどう見るか

一般型のほうが保険料は高くなります。ただし差額だけを見て決めると、いざという時に使えないということが起こります。単独の事故は、運転歴の長さに関わらず、狭い駐車場や雪の日に起きます。自分の運転する環境で、どちらの事故が起こりやすいかを考えてみてください。

選ぶときの目安

車の価値が高く、直すのに費用がかかるうちは一般型が向きます。年数が経って時価額が下がり、修理より買い替えを選ぶ状況になってきたら、エコノミー型や車両保険なしも選択肢に入ります。車の価値と、自己負担できる金額を並べて考えるのが基本です。

免責金額との組み合わせ

車両保険には、自分が負担する金額(免責金額)の設定もあります。免責を高く設定すれば保険料は下がります。範囲を狭めるか、自己負担を増やすかは別の選択なので、両方を見比べて調整してください。少額の修理で保険を使うと等級が下がる点も、判断の材料になります。翌年からの保険料の上がり方まで含めると、小さな損害では使わない判断になることもあります。

まとめ

違いは、単独の事故が対象になるかどうかが中心です。保険料の差額と、その事故が起きた時に自分で払える金額を比べてください。更新の案内が届いたら、いま自分がどちらの型なのかを証券で確かめておきましょう。