保険の名義と車の所有者が違ってもよいのか

親の名義の車に子どもが乗る、単身赴任先で家族の車を使う。こうした時、保険の名義をどうすればよいのかは迷いやすいところです。3つの名義の違いと、合わせ方を整理します。

保険には3つの名義がある

自動車保険には、契約者、記名被保険者、車両の所有者という3つの立場があります。契約者は保険料を払う人、記名被保険者は、その車を主に運転する人、所有者は車検証に載っている人です。この3つが全員同じである必要はありません。

一番大事なのは記名被保険者

保険料の計算も、補償される範囲も、記名被保険者を基準に決まります。年齢条件や運転者の範囲は、この人から見た関係で判断されます。実際に一番よく運転する人を記名被保険者にしていないと、いざという時に補償されないことがあります。ここだけは実態と合わせてください。

所有者が違っても契約できる

車検証の所有者がローン会社や販売店になっていることもあります。この場合は、使用者の欄を見て手続きをするのが一般的です。親の名義の車に子どもが乗るケースも、記名被保険者を子どもにすれば契約できます。詳しい扱いは保険会社ごとに決まりがあるので、申し込みの前に伝えてください。所有者と記名被保険者の関係に条件を設けている会社もあります。

名義の決め方で保険料が変わる

どう設定するかで金額が動きます。次の4点を押さえておいてください。

• 記名被保険者の年齢と免許の色が保険料に影響する
• 等級はその人に紐づくので、誰の等級を使うかで変わる
• 運転者の範囲を家族に限定すると安くなる
• 実態と違う設定にすると、補償されない事態につながる

変えるタイミング

主に乗る人が変わったら、その時点で変更の手続きが必要です。子どもが免許を取って主に乗るようになった、親が運転をやめたといった場面が該当します。更新の時ではなく、実態が変わった時が手続きの時期です。等級の引き継ぎを考えているなら、同居のうちに動くことも忘れずに。手続きを先延ばしにしている間に事故が起きると、条件に合わずに補償が受けられないおそれがあります。

まとめ

3つの名義は別々でも構いませんが、記名被保険者だけは実際に運転する人に合わせてください。保険料の計算も補償の範囲もここから決まります。家族で1台を共有している場合は、誰が主に乗るのかを決めて、その人を基準に設定しましょう。