子どもが免許を取った時に見直す年齢条件と運転者限定

同居している子どもが免許を取り、家の車を運転するようになる。このとき保険の設定をそのままにしておくと、事故のときに保険金が出ないことがあります。どこを見直すのか、いつまでに手続きするのかを整理します。

年齢条件は一番若い人に合わせる

運転者の年齢条件は、その車を運転する可能性のある人のうち、いちばん若い人に合わせて設定するものです。「26歳以上補償」のまま18歳の子どもが運転して事故を起こせば、その事故は補償の対象外になります。保険料を下げるために高い区分にしておくことはできますが、下げた区分より若い人が運転した瞬間に、その車の補償は実質的に効かなくなると考えてください。

運転者限定は別の設定

年齢条件とよく混同されるのが運転者限定です。こちらは年齢ではなく「誰が運転するか」で範囲を決める設定で、本人限定、本人・配偶者限定、家族限定、限定なしといった区分があります。子どもが運転するようになったとき、年齢条件だけ直して「本人・配偶者限定」のままにしていると、やはり対象外になります。二つは別々の設定なので、両方を確認してください。

別居の未婚の子は扱いが変わる

進学や就職で子どもが家を出ている場合、扱いが変わります。運転者限定が「限定なし」または「家族限定」であれば、別居の未婚の子は年齢条件にかかわらず補償の対象とする商品が一般的です。帰省したときだけ運転するというケースは、これで守られます。ただし注意したいのは「未婚」の意味で、これは一度も結婚していないことを指します。結婚して離婚した子どもは、別居していれば家族限定の対象から外れます。

手続きのタイミング

• 免許を取ってから実際に運転するまでの間に連絡する
• 更新時期を待たず、契約の途中でも変更できる
• 変更した日から適用されるため、前倒しで手続きする
• 保険料の差額は月割りや年払いの精算で調整される
• 子どもが独立して運転しなくなったら、元に戻すと保険料が下がる

免許を取った日に慌てて連絡する必要はありませんが、初めて運転させる日より前に済ませておくのが確実です。

保険料を抑えたい時の考え方

若い運転者を加えると保険料は大きく上がります。それでも対象から外しておくのは、事故が起きたときの負担を考えると割に合いません。抑えたい場合は、子どもが自分の車を持つなら別契約にする、運転する車を1台に絞ってその車だけ条件を広げる、といった整理の仕方があります。複数台ある家庭では、どの車を誰が運転するかを決めてから設定を組むと、無駄が出にくくなります。

まとめ

子どもが運転を始めるときは、年齢条件と運転者限定の二つをセットで見直します。別居した後も、未婚であれば補償される範囲が残るため、家を出たからといってすぐ外さないほうがよい場合もあります。迷ったら、誰がその車を運転するのかを書き出して保険会社に伝えると、必要な設定を確認してもらえます。